ปรึกษาซื้อประกันชีวิตควบการลงทุนกับ CFP ดีอย่างไร ?

ผู้ที่กำลังมองหาผลิตภัณฑ์ที่รวมเกราะป้องกันและโอกาสรวยไว้ในกรมธรรม์เดียวกัน ต้องรู้จัก “ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit-Linked)” แต่ด้วยความยืดหยุ่นและความซับซ้อนที่ต้องจัดการทั้งเรื่องประกันและเรื่องการลงทุนไปพร้อมกัน การตัดสินใจโดยไม่ปรึกษาซื้อประกันชีวิตควบการลงทุนกับผู้เชี่ยวชาญ อาจทำให้คุณได้ความคุ้มครองที่ไม่พอดี หรือพอร์ตลงทุนที่ไม่ตรงเป้าหมาย

เมื่อการเงินของคุณมีเดิมพันสูง การปรึกษาซื้อประกันชีวิตควบการลงทุนกับนักวางแผนการเงิน CFP (Certified Financial Planner) จึงเป็นการตัดสินใจที่ชาญฉลาด เพราะ CFP คือผู้เชี่ยวชาญที่มีมาตรฐานรับรองระดับสากล และพร้อมให้คำแนะนำที่เป็นกลาง นี่คือ 4 จุดแข็งที่จะช่วยให้คุณใช้ประโยชน์จาก Unit-Linked ได้อย่างคุ้มค่าที่สุด

1. วิเคราะห์ความจำเป็น ไม่ใช่แค่การขาย

CFP จะไม่กระโดดเข้าสู่การขาย แต่จะเริ่มต้นด้วยการประเมินสถานะการเงินและความเสี่ยงของคุณอย่างเป็นระบบ สิ่งสำคัญคือการทำ Insurance Need Analysis เพื่อคำนวณ ทุนประกันชีวิต ที่คุณจำเป็นต้องมีจริง ๆ และพิจารณาว่า Unit-Linked เป็นเครื่องมือที่เหมาะสมกับคุณหรือไม่ การวิเคราะห์ที่มาจากภาพรวมทางการเงินนี้ ทำให้มั่นใจได้ว่าคุณซื้อประกันเพราะจำเป็น ไม่ใช่เพราะถูกชวนซื้อ

2. บริหารความซับซ้อนของสองส่วนอย่างสมดุล

Unit-Linked คือการรวมกันของค่าใช้จ่ายประกันซึ่งเพิ่มขึ้นตามอายุ และส่วนลงทุนที่ต้องเลือกกองทุนเอง การปรึกษาซื้อประกันชีวิตควบการลงทุนกับ CFP ที่มีความรู้ด้านการวางแผนการลงทุนและการประกันภัยอย่างรอบด้าน จะช่วยคุณหาจุดสมดุลที่ลงตัวที่สุด ทั้งการกำหนดสัดส่วนเบี้ยประกันที่นำไปลงทุน (Asset Allocation) และการเลือกกองทุนที่สอดคล้องกับระดับความเสี่ยงที่คุณรับได้ เพื่อให้ส่วนลงทุนสร้างผลตอบแทนที่เพียงพอต่อการชดเชยค่าใช้จ่ายความคุ้มครองที่สูงขึ้นในอนาคต

3. จัดวางบทบาทในแผนการเงินโดยรวม

Unit-Linked เป็นเพียงจิ๊กซอว์ชิ้นหนึ่งในแผนการเงินทั้งหมดของคุณ CFP จะช่วยจัดวางว่าผลิตภัณฑ์นี้ควรมีบทบาทอย่างไรในชีวิต เช่น เป็นเครื่องมือสำหรับการสะสมทรัพย์ระยะยาวเพื่อเกษียณ หรือเป็นช่องทางสำหรับการวางแผนส่งต่อมรดก การบูรณาการ Unit-Linked เข้ากับเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ เช่น การจัดการภาษี หรือการจัดการหนี้สิน ทำให้การใช้จ่ายเบี้ยประกันของคุณเป็นไปอย่างมีกลยุทธ์และไม่กระทบกับสภาพคล่องอื่น ๆ

4. ผู้ช่วยปรับพอร์ตการลงทุนอย่างมืออาชีพ

ส่วนการลงทุนของ Unit-Linked จำเป็นต้องได้รับการดูแลและปรับเปลี่ยนอยู่เสมอตามสภาวะตลาดและเป้าหมายชีวิตที่เปลี่ยนไป การปรึกษาซื้อประกันชีวิตควบการลงทุนกับ CFP จะทำให้คุณมีที่ปรึกษาส่วนตัวในการทบทวนผลการดำเนินงานของกองทุน และแนะนำการปรับเปลี่ยนกองทุน (Fund Switching) ภายในกรมธรรม์อย่างเป็นกลางและเป็นจังหวะที่เหมาะสม ทำให้คุณไม่จำเป็นต้องติดตามการลงทุนที่ซับซ้อนด้วยตัวเองตลอดเวลา แต่ยังคงมั่นใจได้ว่าพอร์ตลงทุนใน Unit-Linked ของคุณยังคงทำงานอย่างเต็มที่

การปรึกษาซื้อประกันชีวิตควบการลงทุนนักวางแผนการเงิน CFP เป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยเปลี่ยนผลิตภัณฑ์ที่ซับซ้อนให้กลายเป็นเครื่องมือที่ทรงพลังและสอดคล้องกับชีวิตคุณอย่างแท้จริง ช่วยให้คุณจัดการกับความยืดหยุ่นของ Unit-Linked ได้อย่างมีกลยุทธ์ และเพิ่มโอกาสในการสร้างความมั่งคั่งพร้อมความคุ้มครองที่ยั่งยืน